Quelle assurance obligatoire pour un prêt immobilier ?

Vous comptez emprunter une somme d’argent à la banque pour acquérir la maison de vos rêves ? Alors, vous êtes dans le droit de demander s’il y a des assurances obligatoires si vous voulez souscrire à un contrat de prêt immobilier. La banque, exige-t-elle une souscription à des banques pour accepter votre demande de crédit ? Qu’est-ce qu’une assurance prêt immobilier et comment la choisir ? Les réponses sont dans cet article, restez avec nous.

Quelle assurance obligatoire pour un prêt immobilier ?

Il faut savoir qu’un contrat de prêt immobilier peut exiger la souscription à plusieurs assurances, mais seulement deux assurances sont obligatoires pour avoir droit à un prêt immobilier, à savoir :

• La garantie décès ;
• La garantie PTIA ou la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.

Ces assurances ne sont pas légalement obligatoires, mais il n’y a aucune banque qui va accepter de donner un prêt, surtout si c’est une somme importante sans la présence de ces deux assurances. Cependant, il y a une alternative pour les personnes qui ne souhaitent pas souscrire à une assurance décès et cette solution consiste à la possibilité de nantir le prêt.

Dans ce cas, le crédit immobilier sera couvert en mettant en garantie un bien immobilier acquis avec une agence immobilière, mais il faut que l’emprunteur soit propriétaire ou bien la souscription à un contrat d’assurance vie est obligatoire.

La garantie de décès est une garantie qui va protéger les proches de l’assuré. Afin qu’ils ne soient pas dans l’obligation d’assumer le remboursement des mensualités qui restent du prêt et c’est ce qui fait de cette assurance, une assurance obligatoire ! Quant à la garantie PTIA, elle permet de couvrir l’assuré dans le cas où il ne serait plus apte à travailler. Cela, que ce soit à cause d’une maladie ou d’un accident qui lui ferait perdre toute son autonomie de manière irréversible et donc il ne pourra plus générer un revenu. Cette garantie couvre également les personnes qui ont besoin d’une assistance afin de faire les 4 actes simples de tous les jours : manger, s’habiller, se déplacer et se laver.

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En cas de rachat d’une résidence secondaire ou principale, il y a deux autres assurances obligatoires. La première est La garantie invalidité permanente totale ou l’IPT, en cas d’invalidité mentale ou physique avant 65 ans, une indemnisation sera versée. La seconde est la garantie incapacité temporaire de travail ou l’ITT, quand un salarié est incapable de travailler temporairement après l’expiration du délai de carence.

Qu’en est-il pour l’assurance prêt immobilier ?

L’assurance prêt immobilier est une assurance qui va garantir à la banque qu’elle va récupérer son dû si jamais l’assureur a eu un accident ou une maladie, qu’il l’empêcherait de payer les mensualités. Cette assurance n’est pas obligatoire selon la loi, puisqu’il n’y a aucun texte législatif qui stipule le contraire. Néanmoins, la banque peut tout à fait refuser votre demande si le concerné ne s’est pas assuré !

Cela dit, selon les lois Hamon et Lagarde ainsi que l’amendement Bourquin, l’emprunteur est libre de ne pas souscrire à une assurance de prêt immobilier et de se tourner vers des organismes compétitifs.

Comment choisir une assurance prêt immobilier ?

Il est de votre droit le plus absolu de souscrire à une assurance emprunteur de votre choix, mais pour cela, il y a certains critères à vérifier pour bien choisir son assurance. Tout d’abord, il faut que l’assurance propose les formules obligatoires que nous avons vu précédemment et il faut être très attentif aux détails ! Certaines assurances proposent une garantie de décès qui s’arrête à un âge précis, sans oublier les garanties liées à l’invalidité ou au décès…

Avant de choisir une assurance emprunteur, il faut établir les garanties qui correspondent à votre profil. À titre d’exemple, si vous travaillez de façon indépendante, vous n’avez nullement besoin d’une garantie pour perte d’emploi. Si vous avez un métier à haut risque, il serait intéressant de choisir un niveau élevé de garanties pour avoir plus de protection. Ensuite, il ne faut pas oublier les exclusions de garanties, qui diffèrent d’une assurance à une autre.

Il est évident que certains faits incombent la responsabilité de l’assuré, mais il y a d’autres points comme la pratique d’un sport qui est extrême, un métier à risque ou un état de santé compromettant. Il est également possible de vous faire accompagner par des courtiers spécialisés dans l’assurance prêt immobilier, vous pouvez faire appel à eux !